5 choses à savoir sur les rentes

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Elles sont simples et compliquées.

La rente de base est facile à comprendre : avec une rente immédiate à prime unique, vous remettez une somme forfaitaire à une compagnie d’assurance et vous recevrez un montant fixe de revenu garanti à vie, quelle que soit la durée de votre vie. Les versements sont basés principalement sur votre âge, votre sexe et les taux d’intérêt en vigueur au moment où vous achetez la rente. Par exemple, un homme de 65 ans qui investit 84 000 € dans une rente immédiate pourrait recevoir environ 415 € par mois à vie (4 980 € par an). Une femme de 65 ans pourrait recevoir environ 394 € par mois (5 726 € par an). Les paiements sont plus faibles pour les femmes parce qu’elles sont susceptibles de vivre plus longtemps que les hommes. Pour plus de renseignements cliquez là !

Ils nécessitent un engagement.

Avec une rente de revenu, vous ne pouvez plus accéder à votre montant forfaitaire après l’avoir remis à la compagnie d’assurance. Vous obtiendrez les versements mensuels les plus importants avec une rente viagère, qui continue de payer pendant toute votre vie, quelle que soit votre espérance de vie. Mais il y a deux facteurs importants à considérer avant de choisir cette option. Premièrement, les versements cessent à votre décès, que ce soit dans deux ans ou dans 30 ans. Si cet homme de 65 ans décède après la deuxième année, il n’aura reçu que 9 955 € en paiements. Mais s’il vit jusqu’à 95 ans, il recevra 149 320 € en paiements. Deuxièmement, le régime ne couvre que vous. Si votre conjoint vous survit, il ne recevrait rien.

Vous devez savoir ce que vous voulez.

Les rentes de revenu offrent un revenu garanti à vie. Mais il existe d’autres types de rentes qui sont beaucoup plus compliquées et potentiellement beaucoup plus coûteuses (voir la section suivante). La plupart d’entre eux peuvent être plus appropriés pour les investisseurs avertis. Parmi ces types de rentes :

• Les rentes fixes différées peuvent offrir de payer un taux de rendement garanti sur votre investissement pendant une période déterminée et les impôts sur le montant que vous gagnez au-dessus de ce que vous avez initialement investi sont différés jusqu’à ce que vous preniez des retraits.
• Les rentes variables vous permettent d’investir dans des comptes de type fonds communs de placement et l’argent croît également en différé d’impôt. Cependant, une annuité variable normale vous expose également au risque que vos investissements perdent de la valeur. Ces rentes sont plus un véhicule d’investissement avec des avantages fiscaux qu’un moyen d’obtenir un revenu de retraite garanti.

La sécurité a un coût.

Les frais pour les rentes à revenu sont intégrés dans les paiements et la sécurité a un coût parce que vous ne pouvez pas accéder à votre capital en une somme forfaitaire après l’avoir remis à la compagnie d’assurance.

Les frais pour les rentes variables sont énoncés dans le prospectus, et bien qu’ils puissent avoir des avantages, ils peuvent être coûteux par rapport à d’autres types d’investissements. Les frais moyens pour les annuités variables sans caractéristiques supplémentaires étaient de 2,211 % en 2019, selon Morningstar. L’ajout d’un avenant de revenu porte le coût moyen à 3,2 pour cent. Cela peut représenter jusqu’à deux ou trois fois ce qu’un investisseur de plan 401(k) pourrait payer.

Le vendeur – et le vendeur – comptent.

Les paiements mensuels pour les rentes de revenu (le type discuté au début de cet article) peuvent varier beaucoup selon la compagnie, il est donc utile de travailler avec un courtier ou un conseiller qui traite avec plusieurs assureurs et peut vous montrer les meilleurs taux pour votre âge et le type de paiement. En outre, un certain nombre de sites Web de comparaison peuvent fournir des devis de prix de plusieurs assureurs pour les rentes à revenu immédiat et différé.

Puisque vous comptez sur le revenu pour continuer pour le reste de votre vie, recherchez un assureur avec une note de solidité financière de A ou mieux, recommande Carney. Plusieurs fournisseurs, dont Fitch, A.M. Best, Moody’s et Standard & ; Poor’s, évaluent la solidité financière des compagnies d’assurance. Leurs notations peuvent être trouvées en ligne.

Les annuités variables ne sont pas aussi faciles à comparer. Les investissements et les frais peuvent varier considérablement, et cela devient beaucoup plus compliqué lorsqu’on analyse les avenants de prestations de revenu. Les frais sont basés sur des termes qui peuvent être définis différemment d’une compagnie à l’autre. Les sociétés peuvent également différer sur la façon dont les gains d’investissement sont mesurés et la fréquence des mesures.

Les rentes à indice fixe peuvent être encore plus compliquées. La performance peut être basée sur différents indices et limitée par des calculs complexes de taux de participation ou des plafonds. Dans tous les cas, si vous ne comprenez pas exactement ce pour quoi vous payez, posez des questions ou envisagez un autre type d’investissement.